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2019年小微企業常見融資方式有哪些?如何提高融資能力
發布時間:2019-04-03 11:34:32 來源:管理員 瀏覽次數:

近幾年來,小微企業在國民經濟中的地位也日益增高,而小微企業的巨大的融資需求自然也吸引了政府、銀行、電商等團體的廣泛關注。那么,小微企業融資途徑主要有哪些呢?

 

小微企業常見的融資方式:

 

(一)無形資產擔保貸款

據相關法律規定,商標專用權、專利權、著作權中的財產權等無形資產能作為貸款質押物。

 

(二)自然人擔保貸款

自然人擔??刹扇〉盅?、應享受的利益質押、抵押加保證三種方式??勺鞯盅旱呢敭a包括個人一切的房產、土地使用權和交通運輸工具等。但若借錢方逾期償還貸款,銀行將會追究擔保人的擔保義務。

 

(三)異地聯合協作貸款

有些中小企業產品銷路很廣,或者是為某些大企業提供配套零部件,或者是企業集團的松散型子公司。在生產協作產品過程中,需要補充生產資金,可以尋求一家主辦銀行牽頭,對集團公司統一提供貸款,再由集團公司對協作企業提供必要的資金,當地銀行配合進行合同監督。也可由牽頭銀行同異地協作企業的開戶銀行結合,分頭提供貸款。

 

(四)票據貼現融資

票據貼現融資是指票據持有人將商業票據轉讓給銀行,取得扣除貼現利息后的資金。在我國,商業票據主要是指銀行承兌匯票和商業承兌匯票。這種融資方式的好處之一是銀行不按照企業的資產規模來放款, 而是依據市場情況來貸款。

 

(五)典當融資

典當是以實物為抵押,以實物一切權轉移的形式取得臨時性貸款的一種融資方式。

 

(六)綜合授信

銀行對一些經營狀況好、信用可靠的企業,授予一定時期內一定金額的信貸額度,企業在有效期與額度范圍內能循環使用。

 

(七)信用擔保貸款

目前在全國已有100多個城市建立了中小企業信用擔保機構。這些機構大多實行會員制管理的形式,屬于公共服務性、行業自律性、自身非盈利性組織。

 

(八)買房貸款

若企業的產品有可靠的銷路,但在自身資本金不足、財務管理基礎較差、能提供的擔保品或尋求第三方擔保比較困難的情況下,銀行能根據銷售合同,對其產品的購買方提供貸款支持。

 

當然,小微企業可以貸款的方式還遠不止這些,不同的貸款機構對于企業貸款都會有相應的貸款產品,所以,企業主在申請貸款前,一定要多做了解,通過對比來選擇最合適的貸款方法。

 

如何提高融資能力

 

1、創新融資方式

融資渠道方面債轉股、股債結合等方式可以成為小微企業融資方向,融資方面通過供應鏈金融、應收帳款金融、資產證券化等方式改善中小微企業融資難狀況。設立產業投資基金和高新技術風險創業基金,著眼于企業長遠發展,降低投資人風險,為企業特別是高科技中小微企業融資提供保證。

 

2、加大政策支持

政府部門要以財政補貼、稅收優惠、貸款援助等給予小微企業資金上的幫助和支持。財政補貼是為了鼓勵小微企業促進就業、鼓勵小微企業出口創匯和促進小微企業科技進步等方式給予的財政資助。

 

稅收優惠是通過稅收減免、降低稅率、提高固定資產折舊率等優惠政策,以減輕小微企業的稅收負擔;政府幫助小微企業獲得貸款的方式主要有貸款貼息、貸款擔保、政府直接的貸款優惠等。

 

解決我國小微企業融資難問題,是一項系統性復雜工程,需要多方合作,共同努力。小微企業方面,要嚴格根據市場發展趨勢和產業發展政策,及時調整企業經營戰略和路徑,提升經營者經營管理水平,推進產品與技術更新換代,提升企業的抗風險沖擊能力和核心競爭力,滿足金融機構的授信條件和要求。

 

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